你是不是也曾在工作压力最大的那几天，突然冒出一个念头——“要是我现在有足够多的存款，是不是明天就能直接不用上班了？”
别笑，几乎所有普通人都想过同一个问题：到底要存多少钱，才能靠利息或投资过日子，不用再被工作牵着走？但真正把这笔账算明白的人，少之又少。
存多少钱能自由，永远绕不过一个最现实的问题：你每个月要花多少钱。
举个最能打的例子：如果一个人月开销 6000 元，也就是一年 7.2 万，那他想靠银行利息活着，按现在普遍的 1.25% 年利率算，至少得有：
7.2 万 ÷ 1.25% ≈ 576 万
也就是说，差不多得准备 五百多万 的存款，才能靠利息维持最基本的生活。
这就是现实：利息从来不是让你躺平的快速通道。
再来看实际情况：就算有人手里有 100 万，看起来不少，但按 1.25% 利率算：
100 万 × 1.25% = 1.25 万
展开剩余77%一年只有一万多利息。可能在小城市还不够房租，更别说二线城市，月支出轻轻松松两三千以上。光靠利息，几乎不可能让你“离职自由”。
要想让钱能覆盖日常开销，靠纯利息太慢了，于是大多数人都把目光放在了投资上。
如果有人能通过股票、基金等方式做到 10% 年化收益率（当然有风险，不是每年都能稳稳拿到），那就完全是另一笔账：
举例：如果你一年需要 12 万生活费，那么：
12 万 ÷ 10% = 120 万只需要一百多万本金，收益就能覆盖大部分生活开销。
听起来是不是比五百多万现实很多？
是的，但风险也更大一些。收益越高，波动越大，这是基本常识。所以真正理性的做法是：不要把钱压在一个篮子里，结合自己能承受的风险来投资。
算存款不能“单人模式”，还要看你的人生配置。
① 是否有孩子？教育支出可能是最烧钱的部分之一，一年几万轻轻松松飞走。
② 是否有房贷？贷款几十万到百万，每个月都在吞你的现金流。
③ 家里是否有人需要长期照顾？这是比房贷还不可控的支出。
每一个家庭变量，都会拉高你实现自由所需的存款量。
有人能把生活过成“极简生存模式”：不社交、少出门、不体检、不旅游、不消费。当然，花得少，所需存款也少。
但这种生活能坚持多久？能健康多久？能快乐多久？极端节俭不是长久之计，更不可能成为普遍人群的自由路径。
自由不是困住自己，而是过得舒适、稳定、有选择权。
光知道“存多少钱”没用，你得知道“怎么把钱存出来”。
工资一到账，把固定比例存进储蓄或理财账户。不是等花完剩多少，而是先存，再花。这是普通人最靠谱的资产积累方式。
合理分配资金：
一部分走保本路线（定存、国债）
一部分走稳健路线（基金、长期投资）
一部分根据能力承担风险（股市或副业）
你的目标不是暴富，而是稳定增长。
你会发现节约有天花板，但挣钱没有。无论是升职、换更好的工作，还是利用闲暇经营副业，都是提升存款速度的最直接方式。
无论是 576 万、120 万，还是更多或更少，都不是绝对数字。因为每个人的生活方式、风险偏好、家庭结构，都完全不同。
但有一点非常确定：光靠银行利息想自由，几乎不现实；想真正不用上班靠存款生活，必须靠投资和规划。
财务自由不是某一天暴富，而是你慢慢积累到某个点，发现自己终于不再被一份工资控制的时候。
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